Finae berichten

Gescheiden: Ben ik echt verlost van de schulden van mijn ex?

Wed, 08 Jan 2025 14:46:29 GMT

Gescheiden: Ben ik echt verlost van de schulden van mijn ex?

Na een scheiding ben je niet meer verantwoordelijk voor de schulden die je ex-partner na de scheiding maakt. Voor schulden die je ex heeft gemaakt vóór of tijdens het huwelijk is het echter ingewikkelder: die kunnen soms nog wel invloed hebben op jouw financiële situatie. In dit artikel leggen we uit welk vermogen door schuldeisers kan worden gebruikt om schulden terug te betalen, alleen dat van je ex of ook dat van jou. Om het overzichtelijk te houden, behandelen we hier geen hypotheekschulden, want daarvoor gelden andere regels.

Maar eerst, wat verstaan we onder schulden?

Schulden zijn openstaande bedragen die nog betaald moeten worden. Bijvoorbeeld een studieschuld, consumptief krediet, betalingsachterstanden bij webshops etc.

Welke relatievorm hadden jullie?

De regels over wie verantwoordelijk is voor schulden na een scheiding hangen af van de juridische vorm van jullie relatie. We onderscheiden daarbij 3 situaties:

1. Stellen die zijn getrouwd vóór 2018 zonder huwelijkse voorwaarden (dit noem je algehele gemeenschap van goederen)

2. Stellen die zijn getrouwd op of ná 1 januari 2018 zonder huwelijkse voorwaarden (gemeenschap van goederen)

3. Een huwelijk waarbij huwelijkse voorwaarden zijn opgemaakt.

Dit geldt ook voor geregistreerde partnerschappen. Let op: voor samenwoners zijn de gevolgen weer anders, daar gaan we in dit artikel niet op in.

Aansprakelijkheid na de scheiding

Voor de drie bovengenoemde relatievormen is de aansprakelijkheid van schulden na een scheiding als volgt:

1. Als je getrouwd bent voor 2018 zonder huwelijkse voorwaarden, werden alle schulden van jullie allebei. Dit geldt ook voor schulden die één van jullie had vóór het huwelijk. Na een scheiding blijven jullie samen verantwoordelijk voor alle schulden die voor de scheiding zijn ontstaan. Dit betekent dat een schuldeiser jou om de volledige betaling kan vragen, zelfs als een deel eigenlijk van je ex-partner is. Jullie kunnen samen onderling afspraken maken over wie wat terugbetaalt, maar voor de schuldeiser maakt dat niet uit.

2. Als je na 2018 bent getrouwd, gelden er iets andere regels. Bezittingen en schulden die je vóór het huwelijk al had, blijven van jou alleen. Als je een schuld hebt die alleen van jou is, moet jij die na de scheiding helemaal betalen. De schuldeiser kan hiervoor ook de helft van het gezamenlijke vermogen aanspreken. Voor gezamenlijke schulden kan het hele gezamenlijke vermogen worden gebruikt én het privévermogen van degene die de schuld aanging. Voor een gezamenlijke schuld die jou ex is aangegaan kun je na de scheiding maximaal worden aangesproken voor het bedrag dat jij aan gemeenschappelijk vermogen hebt gekregen bij de scheiding.

3. Als er huwelijkse voorwaarden zijn opgesteld hangt het van de inhoud van de huwelijkse voorwaarden af wie kan worden aangesproken voor een schuld. Vaak is het zo geregeld dat schuldeisers zich in principe alleen kunnen verhalen op de goederen van degene die de schuld is aangegaan.

Schakel een specialist in

Je merkt het al, wie na de scheiding uiteindelijk verantwoordelijk is voor een schuld is niet makkelijk vast te stellen omdat het van veel factoren afhangt. Bovendien kan het zijn dat je ondanks afspraken die je met jouw ex-partner hebt gemaakt over de onderlinge verdeling van schulden, tóch kunt worden aangesproken door een schuldeiser. Wil je exact weten hoe het in jouw situatie zit en of je (nog steeds) risico loopt op te draaien voor schulden van jouw ex? Neem dan contact met mij op. Wij helpen je graag.

Susan de Vries
Finae

Echtscheiding en de eigen woning, welke mogelijkheden zijn er?

Thu, 25 Apr 2024 09:13:41 GMT

De eigen woning en de hypotheek zijn financieel en emotioneel een belangrijk onderdeel bij een echtscheiding. Wat is er mogelijk?

Als scheidingsbegeleider begrijp ik dat de eigen woning en de hypotheek een belangrijk onderdeel vormen van de financiële en emotionele aspecten van een scheiding.

Met betrekking tot de eigen woning zijn er enkele opties die jullie kunnen overwegen:

1. Verkoop van de woning: een optie is om de woning te verkopen en de opbrengst tussen beide partijen te verdelen. Hierbij wordt ook de hypotheek afgelost met de opbrengst van de verkoop. Dit kan een goede keuze zijn als geen van beiden de woning wil of kan behouden.

2. Een van de partners behoudt de woning: als een van jullie beiden graag in de woning wil blijven wonen, kan deze persoon de andere partner uitkopen door de helft van de waarde van de woning aan de andere partner te betalen. In dit geval zal deze partner ook de hypotheek op zich moeten nemen. Of dit financieel mogelijk is zal bekeken moeten worden.

3. Mede-eigendom: het is ook mogelijk om de woning gezamenlijk te blijven bezitten, zelfs na de scheiding. Dit kan een goede optie zijn als er kinderen zijn die in de woning blijven wonen. Aan deze optie zitten wel voor- en nadelen. Het is belangrijk om deze voor- en nadelen te bespreken.

4. Tijdelijke oplossingen: in sommige gevallen kan het nodig zijn om tijdelijke regelingen te treffen, zoals het uitstellen van de verkoop van de woning tot een gunstiger moment of tot de kinderen ouder zijn.

Het is belangrijk om al deze opties grondig te overwegen en te begrijpen hoe ze van invloed zijn op zowel de financiën als de toekomstplannen van beide partijen.

Als scheidingsbegeleider kan ik jullie ondersteunen bij het nemen van weloverwogen beslissingen.

Wil je vrijblijvend kennismaken? Neem dan gerust contact met mij op.

Susan de Vries

Het belang van gezag bij beëindiging relatie

Thu, 04 Apr 2024 09:51:18 GMT

Wat is ouderlijk gezag en waarom is dit zo belangrijk voor zowel ouders als kinderen bij scheiden of een andere vorm van relatiebreuk?

Het einde van samenwonen, hetzij na een scheiding of een andere vorm van relatiebreuk, kan een ingrijpende verandering zijn die niet alleen het leven van volwassenen, maar ook dat van kinderen beïnvloedt. In deze situaties is het behoud van gezag over kinderen van groot belang voor hun welzijn en ontwikkeling.

Ouderlijk gezag verwijst naar het juridische recht en de verantwoordelijkheid van ouders om beslissingen te nemen die het welzijn en de opvoeding van hun kinderen beïnvloeden. Dit omvat zaken als de opvoeding, medische zorg, onderwijs en religieuze opvoeding. In een gezin oefenen beide ouders dit gezag meestal gezamenlijk uit. Bij beëindiging van het samenwonen moeten ouders afspraken maken over hoe zij het ouderlijk gezag zullen verdelen.

In Nederland hebben ouders in principe gezamenlijk gezag over hun minderjarige kinderen. Dit betekent dat beide ouders gelijke rechten en plichten hebben ten aanzien van hun kind. Het gezamenlijke gezag wordt automatisch toegekend aan de ouders wanneer zij gehuwd zijn of een geregistreerd partnerschap hebben. Sinds 1-1-2013 geldt dat ongehuwde en niet-geregistreerde partners ook automatisch gezamenlijk ouderlijk gezag krijgen met de moeder. Dit gebeurt als zij hun kind erkennen. Tot 1-1-2013 ging dit voor deze groep niet automatisch, maar moesten ouders het gezamenlijke gezag zelf regelen. Dit werd nog wel eens vergeten. Er zijn veel kinderen buiten het huwelijk of geregistreerd partnerschap geboren (vóór 1-1-2013), waarvan niet beide ouders het gezamenlijk gezag hebben. Bij beëindiging van het samenwonen kan het dan voorkomen dat een van de ouders geen gezag heeft, met alle gevolgen van dien.

De nieuwe wetgeving die vanaf 1-1-2023 van kracht is, legt de nadruk op gelijkwaardig gezag en het welzijn van het kind. Het doel is om een evenwichtige opvoedingsomgeving te creëren, zelfs wanneer ouders niet gehuwd zijn of samenwonen.

Heeft u vragen? Neem gerust contact met mij op.

Susan de Vries

Wat is een ouderschapsplan?

Thu, 02 Mar 2023 11:08:30 GMT

Wat is een ouderschapsplan?

en ouderschapsplan is een belangrijk document dat de verantwoordelijkheden en regels beschrijft voor ouders na een scheiding of einde samenwonen. Het beschrijft hoe ouders samenwerken om voor hun kinderen te zorgen en hun behoeften te vervullen, ongeacht hun eigen persoonlijke situatie.

Waarom is een ouderschapsplan nodig?

Een ouderschapsplan is nodig om ervoor te zorgen dat kinderen de stabiliteit en zekerheid krijgen die ze nodig hebben, zelfs als hun ouders gescheiden zijn. Het helpt ouders om duidelijke afspraken te maken over hoe ze samen voor hun kinderen zullen zorgen, waaronder verantwoordelijkheden voor opvoeding, financiële ondersteuning en beslissingen over medische zaken.

Wat moet er in een ouderschapsplan staan?

Een ouderschapsplan moet een aantal belangrijke onderwerpen beschrijven waaronder:

Bij welke ouder de kinderen verblijven
Verdeling van de zorg- en opvoedingstaken
Hoe de kosten van de kinderen verdeeld worden tussen de ouders
Hoe medische beslissingen met betrekking tot de kinderen genomen zullen worden
Hoe de ouders met elkaar over de kinderen communiceren
Hoe eventuele conflicten opgelost kunnen worden

Een ouderschapsplan kan aangepast worden aan gewijzigde omstandigheden. Het is belangrijk om samen te werken en open te communiceren met elkaar om ervoor te zorgen dat het plan voor alle partijen werkt.

Conclusie

Een ouderschapsplan is een belangrijk document voor ouders om ervoor te zorgen dat kinderen de stabiliteit en zekerheid krijgen die ze nodig hebben.

Heeft u vragen? Neem gerust contact met mij op.

Scheiding en alimentatie: hoe maak je goede afspraken?

Sun, 11 Dec 2022 10:58:31 GMT

Hoe kom je tot goede afspraken en hoe beperk je het risico dat jouw ex-partner in financieel moeilijke tijden de alimentatie niet meer kan betalen?

Mijn ex-partner kan de alimentatie niet meer betalen

Tijdens een scheiding maken partners afspraken over de alimentatie. Want ook al ga je uit elkaar: je blijft financieel verantwoordelijk voor elkaar. Hoe kom je tot goede afspraken en hoe beperk je het risico dat jouw ex-partner in financieel moeilijke tijden de alimentatie niet meer kan betalen? Er zijn twee soorten alimentatie: kinderalimentatie en partneralimentatie. De eerste is een bijdrage voor het levensonderhoud van de kinderen, de tweede voor het levensonderhoud van de (ex-)partner. Meestal betaalt de hoofdkostwinner alimentatie aan de ex-partner.

Hoe kom je tot goede afspraken?

Als echtscheidingsadviseur met het RFEA-keurmerk maken wij inzichtelijk wat aan alimentatie betaald kan worden. Wij laten je zien wat de gevolgen hiervan zijn voor het besteedbaar inkomen voor de alimentatieplichtige (de betaler) en de alimentatiegerechtigde (de ontvanger). In overleg wordt er een bedrag overeengekomen waar beide partijen zich goed bij voelen. Ook kan je samen vastleggen wat er met de alimentatie gebeurt op het moment dat het inkomen verandert. Wil je niet meer bij iedere wijziging van omstandigheid met jouw ex om de tafel, dan kun je een ‘niet- wijzigingsbeding’ of een ‘beperkt niet-wijzigingsbeding’ laten opstellen. Hierin leg je vast dat de alimentatie in principe niet gewijzigd kan worden of zoals bij een ‘beperkt niet wijzigingsbeding onder welke omstandigheden deze wel gewijzigd kunnen worden. Welke omstandigheden dit zijn, wordt in onderling overleg vooraf bepaald.

Wat kan je doen bij inkomensverlies?

Wanneer jouw ex-partner alimentatieplichtig is en door bijvoorbeeld baanverlies of arbeidsongeschiktheid minder inkomen krijgt, wordt het voor hem/haar misschien lastig om de alimentatie te blijven betalen. Voor beide partijen betekent dit een ongewenste situatie. Eigenlijk is het in dit soort situaties altijd raadzaam om eerst samen in overleg te gaan en te proberen tot een oplossing te komen. Finae kan hier desgewenst in bemiddelen. Kom je er samen niet uit? Indien er een gerechtelijke beschikking is waarin de alimentatie is opgenomen, heb je als alimentatiegerechtigde nog de mogelijkheid om het Landelijk Bureau Inning Onderhoudsbijdragen (LBIO) in te schakelen om de alimentatie te innen. Dit kan wanneer er 1 tot 6 maanden geen alimentatie is betaald. Als er geen gerechtelijke beschikking is, zul je naar de rechter moeten om alsnog aanspraak te kunnen maken op de alimentatie.

Scheiden en de woning: wie betaalt wat?

Sun, 11 Dec 2022 10:38:32 GMT

Na een scheiding zal in veel gevallen één van de twee ex-partners de woning kopen.

Maar wat zijn de mogelijkheden en waar moet je rekening mee houden?

Drie scenario’s

‘Jouw huis is mijn huis.’ Dat was het misschien voor lange tijd, maar na of tijdens een scheiding is dat niet langer een vanzelfsprekendheid. In sommige gevallen wordt het huis verkocht en verlaten beide partners de woning. Maar meestal zal één van de twee de woning kopen. Wat zijn de mogelijkheden en waar moet je rekening mee houden?

We lichten drie scenario’s voor je uit. Of een van beide partners in de woning blijft wonen, is meestal een financiële kwestie. Degene die volledig eigenaar wordt, neemt de helft van het huis van de ex-partner en dus ook de helft van de schuld over. Om de ex-partner uit te kopen, is meestal een verhoging van de hypotheek nodig. Gelukkig zijn daar verschillende manieren voor.

Optie 1: het huis kopen en de huidige hypotheek bijstellen

Een van de mogelijkheden om de hypotheek te verhogen, is door de huidige hypotheek bij te stellen . Jouw helft van de hypotheek blijft onveranderd. Daar komt het deel van jouw (ex-) partner bovenop, met dezelfde voorwaarden en rente als jouw huidige hypotheek. Maar als de woning meer waard is geworden, betaal je op die overwaarde de actuele rente of marktrente.

Voordeel van deze optie is dat de geldverstrekker soepelere voorwaarden mag hanteren en jij daardoor een hoger bedrag mag lenen dan wanneer je een nieuwe hypotheek zou afsluiten. Nadeel is echter dat de rente die je betaalt over het oorspronkelijke hypotheekbedrag, vrijwel altijd hoger is dan de actuele marktrente. Jouw woonlasten gaan dus omhoog.

Voorbeeld Stel: je hebt destijds samen een hypotheek afgesloten voor 160.000 euro. Jouw hypotheekdeel betreft dan 80.000 euro. Als je het deel van jouw partner overneemt, krijg je voor die tweede 80.000 euro dezelfde rente. Nu is het huis getaxeerd op 200.000 euro, oftewel een overwaarde van 40.000 euro. Op de helft van die overwaarde geldt de actuele rente.

Optie 2: het huis kopen en een nieuwe hypotheek afsluiten

Je kunt er ook voor kiezen om de volledige hypotheek – dus het deel van jou en van jouw partner – over te sluiten . Je zegt dan jullie oude hypotheek op en vraagt een volledig nieuwe hypotheek aan. Aan het opzeggen van de hypotheek zijn boetes verbonden, die variëren van enkele honderden tot enkelen tienduizenden euro’s. Die boete is overigens wel als rente aftrekbaar voor de belasting. Een ander nadeel is dat er strengere toetsingsvoorwaarden gelden en je daardoor mogelijk een minder hoog bedrag kunt lenen.

Optie 3: de woning verkopen aan de ex-partner

Blijf je niet in het huis wonen? Dan zijn er een paar zaken waar je rekening moet houden:

Woonrechten
Als je het huis verlaat terwijl de hypotheek nog op beide namen staat, verlies je niet zomaar de eigendomsrechten, maar in de praktijk wel de woonrechten. De kinderen zien, wat spullen ophalen - zeker als je de sleutel hebt ingeleverd - wordt dan vaak lastiger. Iets om vooraf rekening mee te houden.
Renteaftrek
Als de woning nog van u beiden is, kun je de woning nog 24 maanden na vertrek fiscaal aanmerken als eigen woning. Vereiste is dan wel dat je meebetaalt aan jouw deel van de hypotheekrente.
Onderwaarde versus overwaarde
Als je afstand wilt doen van jouw eigendomsrechten en jouw woningdeel aan jouw ex-partner verkoopt, moet het huis worden getaxeerd. Het verschil tussen de waarde van de woning en de hoogte van de hypotheek wordt tussen jullie beide verrekend. Omdat tegenwoordig de woningwaarde meestal hoger is, houdt dit in dat jouw ex-partner jou moet uitkopen en de helft van de overwaarde aan jou moet betalen. Maar staat het huis onder water, dan moet je de helft van de onderwaarde juist aan jouw ex-partner betalen.

We hebben hierboven met name de financiële consequenties benoemd. Maar scheiden raakt natuurlijk veel meer dan jouw portemonnee. Wij staan je graag bij om je met zowel de emotionele als financiële aspecten te ondersteunen.

Pensioen: wie krijgt wat na een scheiding?

Sun, 11 Dec 2022 10:26:50 GMT

Gaan jij en je partner uit elkaar? Dan is het belangrijk om stil te staan bij het pensioen. Je kunt dat namelijk op verschillende manieren regelen en verdelen. Een paar zaken om bij stil te staan.

Ouderdomspensioen

In de huidige Wet verevening pensioenen bij scheiding (WVPS) is geregeld dat de helft van het oudedagspensioen dat tijdens het huwelijk (of geregistreerd partnerschap) is opgebouwd, “verevend” dient te worden. Dit betekent dat je beiden recht hebt op de helft van het pensioen dat de ander tijdens het huwelijk heeft opgebouwd. Maar je krijgt dit niet direct. Het pensioen wordt pas uitgekeerd zodra de (ex-)partner met pensioen gaat. Overigens kan je in onderling overleg afspraken maken over de verdeling. Het pensioen mag bijvoorbeeld in een andere verhouding dan 50/50 toebedeeld worden. Jullie mogen ook een periode kiezen die afwijkt van de huwelijkse periode en jullie kunnen zelfs de WVPS in zijn geheel uitsluiten.

Maar let op: je krijgt het pensioen van jouw partner niet automatisch uitgekeerd. Als je tijdens de scheiding niets regelt, moet je jouw pensioendeel op jouw ex-partner verhalen zodra die met pensioen gaat. Je doet er daarom verstandig aan binnen twee jaar na de scheiding de pensioenuitvoerder(s) in te lichten over de scheiding.

Nabestaandenpensioen

Maak ook afspraken over het (bijzonder) nabestaandenpensioen. Na de scheiding heeft de voormalige partner namelijk recht op een bijzonder nabestaandenpensioen. Het gaat dan om het volledig opgebouwde nabestaandenpensioen, dus ook van vóór de huwelijkse periode (tenzij dit al is toebedeeld aan een vorige ex-partner). Ook hier mogen jullie in onderling overleg weer van afwijken.

Conversie: zelfstandig recht op uitbetaling pensioen

Je kunt ervoor kiezen om het recht op nabestaanden- en ouderdomspensioen samen te voegen en het te koppelen aan jouw eigen pensioengerechtigde leeftijd. Dit heet conversie. Je krijgt dan het nabestaandenpensioen en het ouderdomspensioen uitgekeerd op het moment dat je zelf met pensioen gaat en niet meer nadat jouw partner pensioneert of overlijdt. Het wordt dus jouw eigen recht en je bent niet meer afhankelijk van jouw ex-partner. Deze optie heeft ook een keerzijde. Conversie kies je in principe samen. Als jouw ex-partner vervolgens komt te overlijden, dan vloeit het ouderdomspensioen dat je oorspronkelijk hebt opgebouwd, niet meer naar jou terug. Bij verevening is dat wel het geval.

Er komt een nieuwe wet aan waarbij conversie de standaard wordt. Uiterlijk 2027 zou die wet in werking moeten treden. Tot die tijd is conversie alleen mogelijk als je hier samen overeenstemming over bereikt én de pensioenuitvoerder hiervoor toestemming geeft. Ook hier geldt: regel dit binnen twee jaar na de echtscheiding.

Afspraken vastleggen

Wat je ook afspreekt omtrent het pensioen, laat het goed en zorgvuldig vastleggen in het echtscheidingsconvenant. Zo voorkom je dat er onbedoeld en ongewenst pensioenverrekening plaatsvindt. Dit kan namelijk leiden tot vervelende fiscale gevolgen met grote financiële consequenties. Ik kan u over alle ins en outs omtrent het pensioen en de verdeling daarvan vertellen, zodat je samen een gedegen keuze kan maken.

Net gescheiden? Vul de belastingaangifte samen in!

Fri, 09 Dec 2022 12:54:02 GMT

De eerste belastingaangifte sinds je gescheiden bent. Hoe pak je dat aan? En welke belastingzaken moet en kan je nog meer regelen na de scheiding?

Belasting en echtscheiding

Als je samen belastingaangifte (‘aangifte inkomstenbelasting’) doet, kan dat voordeliger zijn. Je kan dan met kostenposten schuiven en de verdeling zo maken dat die voor jou (en jouw ex-partner) financieel gezien het beste uitkomt. Maar kan dat nog, samen de aangifte invullen als je al gescheiden bent? Jazeker! Als dit jaar de scheiding is aangevraagd en jij en je ex-partner niet meer op hetzelfde adres wonen, dan mag dat. Jullie zijn dan geen fiscale partners meer, maar mogen dit jaar nog wel voor de laatste keer samen aangifte doen.

Samen of toch gescheiden?

Tja, je wilt misschien liever zo min mogelijk contact met je ex-partner hebben, maar het kan dus de moeite waard zijn om uit te zoeken of samen aangifte doen voordeliger is. Dat doe je zo:

Vul de aangifte apart in (zonder die daadwerkelijk te versturen).
Vul de aangifte samen in (zonder die daadwerkelijk te versturen) en schuif met posten op het tabblad ‘Verdelen’ om te zien wat de meest gunstige situatie is.
Vergelijk beide situaties.
Verstuur de aangifte naar jouw/jullie keuze. En schroom niet om eerst een deskundige te raadplegen.

Besluit je toch de aangifte apart in te vullen, dan vul je alleen jouw eigen inkomsten en uitgaven in; die van jouw partner tellen niet meer mee. Hebben jullie samen een koopwoning? In de meeste gevallen ben je dan voor de helft eigenaar (ook als slechts een van jullie de hypotheek betaalt) en mag je dus maximaal 50% aan hypotheekrente aftrekken.

Toeslagen

Door de scheiding heb je mogelijk recht op verschillende toeslagen en regelingen. Denk aan huurtoeslag, zorgtoeslag of kindgebonden budget. Bekijk dus op welke toeslagen je recht hebt . Maak je gebruik van hypotheekrenteaftrek? Zorg er dan voor dat de afspraken zijn vastgelegd in het echtscheidingsconvenant. Anders loop je het risico dat de fiscus straks weer aanklopt met een naheffing of correctie.

Niet vergeten: voorlopige aanslag aanpassen

Door een scheiding verandert de financiële situatie en dus ook de hoogte van de te ontvangen of te betalen belasting. Maak je gebruik van de voorlopige aanslag (zie hieronder)? Geef de scheiding dan door aan de Belastingdienst . Zo voorkom je dat je komend jaar te veel of te weinig ontvangt.

Voorlopige aanslag… hoe zat dat ook alweer? Normaal gesproken betaal of ontvang je een bepaald bedrag enkele maanden nadat je de belastingaangifte hebt ingevuld. Je kunt er ook voor kiezen dit bedrag uit te smeren over een jaar. Dat doe je door het jaar ervoor een voorlopige aanslag (ook wel: ‘voorlopige teruggaaf’ genoemd) in te vullen. Je betaalt of krijgt vervolgens maandelijks een deel van wat je anders het jaar erop in één keer zou betalen of krijgen.